投资之路
理财小白的投资之路
我们的意识里有美好的愿望
买房买车、子女留学、安心养老,生活棒棒哒
投资,投资,是幸福的阶梯
step 1明确目标
每个理财小白的心中都有一个美好的梦想,理财就是让梦想落地。
“目标”是我们开始投资之前最需要确定的那个要素。
我的财政目标
300万的房子
所投金额:可以投入的金额,一次性的或是多次投入
投资工具的回报率:如基金、股票、债券、储蓄等等,投资回报率越高,风险越大
投入的时间:根据你的理财目标,确定中短长期投资
step 2越早开始,越早获益
成功理财的关键在于尽早开始和长期规划,在投入相同本金的前提下,投资开始的时间越早,获益越多。
哥哥大鑫
从20岁工作开始,每年将2000元存入自己账户,存了10年后不再追加资金到该账户中
等到30岁时才开始作规划,但是之后每年也存入2000元,坚持到65岁退休为止
弟弟小鑫
假设两人的投资按复合年平均收益率9.72%计算(1996/1/2—2014/12/31上证综指涨幅482.52%),65岁的时候,大鑫的账户 超过93.30万元,小鑫的账户却只有58.88万元,大鑫比小鑫多34.42万元。
step 3你了解自己的风险承受能力吗?
低于自己风险承受力的投资,会降低投资效率,浪费好机会
超过风险承受能力的投资只会自寻烦恼甚至颠覆原有的财务状况
过度消极
过度激进
在我们购买产品之前,都会进行风险偏好测试以确保风险在可承受范围之内,不要觉得这是例行公事,找到自己合适的位子,才能构建出完美的核心组合。
step 4构建适合自己的核心组合
积极型
较积极的投资组合。组合中选择投资风险偏高的资产,如股票型基金。
稳健型
在投资组合中应以风险适中的产品为主,如混合型基金
保守型
在投资组合中应以风险较低、风格稳健的资产为主,如债券型基金中风险等级低的产品,以及货币型基金。
step 5资产配置,分散风险
根据不同的风险承受能力,资产配置的类型大致分为以下三种:
小贴士:
低风险金融投资产品包括:储蓄、国债、货币市场型基金、债券型基金中的低风险等级品种、人民币理财产品等;中等风险金融投资产品包括:信托、偏股型基金、外汇理财产品等;高风险金融投资产品包括:股票、个人外汇买卖、期货股票型基金等...
资产配置是一个综合的动态过程,资本市场、投资者的风险承受能力、投资资金都会发生变化,所以资产配置也应该做好监控,适时调整,市场好的时候加大高风险产品比例,反之亦然。
恭喜你!
从现在开始,你已经可以摘 掉“理财小白”的帽子,正式 成为理财大军中的一员!